劉誠：著力構建數字信用體系

　　社會主義市場經濟是信用經濟、法治經濟。完善的社會信用體系是供需有效銜接的重要保障，是資源優化配置的堅實基礎，是良好營商環境的重要組成部分。在數字經濟時代，各行各業、金融及征信機構已經具備克服傳統信用數據局限性、挖掘線上信用數據價值的經濟和技術條件，構建基于大數據、算法以及人工智能技術的數字信用體系，對促進國民經濟循環高效暢通、加快構建新發展格局具有重要意義。

　　一方面，構建和完善數字信用體系，能有效拓展社會信用體系，為實體經濟發展提供更為便捷高效、低成本的運行機制，全面優化營商環境。構建數字信用體系不僅是把信用數據匯總，進而采用數字技術進行采集、存儲、運算和使用，而且包括將信用數據征集范圍從線下拓展到線上，從金融領域拓展到商業和工業生產活動，以及公共服務等廣泛的生產生活場景，使“一切數據皆為信用數據”。

　　另一方面，數字技術改變了傳統交易的組織方式和市場信任的社會基礎，虛擬空間信用關系的產生和維系為數字經濟規范發展提供了有力保障。如果說傳統信用將交易從熟人社會延伸到陌生人群體，那么數字信用則將經濟活動從現實世界拓展到虛擬世界。數字經濟的主要交易成本已不再是物理運輸成本，而是評估和選擇與誰交易互動的成本，以及使潛在交易對象交付信任所引發的成本。構建和完善數字信用體系正是有效降低交易成本的重要途徑。

　　全球經驗表明，積累和公開線上信用數據并督促乃至強制各方按契約辦事，對優化經濟發展環境、夯實市場微觀基礎至關重要。當前，我國經營主體間交易成本普遍較高，超大規模市場優勢尚未充分發揮。構建和完善數字信用體系，可以通過數字技術把很多傳統方法難以識別的信用信息識別出來，從而拓展傳統信用數據的邊界。例如，智能合約可以基于數據觸達一定條件而自動履約；數字平臺可為雙方提供交易的各種條件，如搜尋和推廣、地理定位、支付等，降低雙方交易風險；線上聲譽能夠幫助企業通過大數據和互動反饋了解消費者對產品的實時評價，推動產品質量提升、供給結構優化。

　　當前，構建和完善數字信用體系的重要性日益顯現。傳統信用體系試圖覆蓋更多中小企業以增強信貸服務能力，但未有效緩解抵押擔保模式僵化等問題。數字信用體系則能夠深刻改變傳統信貸模式，使得線上數據具有信用識別和信用創造功能，使信用不再過度依賴抵押品，而是通過大數據和評級反饋系統以及區塊鏈等數字技術形成去中心化的信用機制，更好服務中小企業，激發全社會創新創業活力。為此，既要建立健全數據基礎制度，鼓勵企業自覺利用區塊鏈等技術，妥善處理平臺收集、存儲和使用數據過程中可能出現的數據造假、過度收集、數據泄露等現實問題，又要秉承開放理念，探索各類非傳統信用信息和大數據信用評級模型在征信行業的應用，全面推進社會信用體系建設。

　　（作者：中國社會科學院習近平新時代中國特色社會主義思想研究中心特約研究員 劉誠）