• 
    <strike id="qc0qw"></strike>
  • <strike id="qc0qw"><menu id="qc0qw"></menu></strike>
    中國西藏網(wǎng) > 即時新聞 > 國內(nèi)

    數(shù)字人民幣場景創(chuàng)新提速

    發(fā)布時間:2022-09-14 11:25:00來源: 經(jīng)濟日報

      在近日召開的第二屆中國(北京)數(shù)字金融論壇上,中國人民銀行數(shù)字貨幣研究所發(fā)布了數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品——“元管家”。數(shù)字人民幣智能合約是指基于預定事件觸發(fā)、自動執(zhí)行的可控制數(shù)字人民幣的計算機程序。簡單來講,就是用計算機程序?qū)懸环莺贤凑占s定條件自動完成數(shù)字人民幣支付履行合約義務(wù)。

      業(yè)內(nèi)人士認為,在“元管家”等產(chǎn)品發(fā)布后,未來數(shù)字人民幣與智能合約可以碰撞出更多的應(yīng)用場景,這將加速數(shù)字人民幣的落地推廣。

      有效解決消費“痛點”

      不少人都有過這樣的經(jīng)歷——理發(fā)店、健身房、培訓機構(gòu)卷款跑路,預充的錢打了水漂。現(xiàn)在,這個問題有了新的解決辦法。數(shù)字人民幣智能合約預付資金管理產(chǎn)品——“元管家”正是為了解決消費者的這一“痛點”。

      據(jù)介紹,針對近年來頻發(fā)的預付資金類商戶卷款跑路、侵害消費者權(quán)益問題,數(shù)研所調(diào)研了消費者、商戶、監(jiān)管機構(gòu)等各方需求和痛點,設(shè)計并發(fā)布了“元管家”,該產(chǎn)品能夠在數(shù)字人民幣的錢包上部署智能合約,在預付消費服務(wù)場景提供防范商戶挪用資金、保障用戶權(quán)益的解決方案。

      北京市朝陽區(qū)厚海培訓學校是首批參與數(shù)字人民幣智能合約預付消費服務(wù)項目的商戶。該校校辦主任黃亞鋒表示,隨著數(shù)字人民幣智能合約的投入使用,家長們可以享受更加放心的服務(wù),培訓機構(gòu)借助數(shù)字化平臺幫助解決資金管理和家長信任問題。

      在傳統(tǒng)賬戶模式下,預付資金管理主要通過商業(yè)銀行為商戶開設(shè)專戶的方式解決,預付資金全部歸商戶所有,無法徹底解決用戶權(quán)益保護問題。數(shù)研所副所長狄剛介紹,在采用數(shù)字人民幣智能合約進行預付資金管理的情況下,運營機構(gòu)根據(jù)商戶的業(yè)務(wù)模式,比如預付資金對應(yīng)的商品或服務(wù)內(nèi)容、預付資金結(jié)算模式、違約條款等,選擇合約模板并在可信環(huán)境中部署。

      簡單來說,當消費者向商戶預付資金時,運營機構(gòu)為每一位消費者創(chuàng)建一個加載了智能合約的數(shù)字錢包,一方面將合同條款寫入智能合約,商戶不能隨意劃轉(zhuǎn)消費者的預付資金;另一方面在實際消費之前,預付資金仍然歸消費者所有,即使商戶破產(chǎn)清算,也能保護消費者資金安全。當消費者完成實際消費后,商戶發(fā)起智能合約的執(zhí)行請求,智能合約檢查是否符合約定的執(zhí)行條件,只有符合條件才能將預付資金劃撥至商戶。從技術(shù)上排除了人為操作挪用預付資金的可能。消費者能在數(shù)字人民幣APP看到每筆資金的動賬明細,商戶也能通過運營機構(gòu)的服務(wù)渠道,看到預付資金的實時狀態(tài),便于開展經(jīng)營安排。

      “這有助于保護消費者和商家雙方的合法權(quán)益。”博通咨詢高級分析師王蓬博表示,“元管家”主要解決的是信息不對稱帶來的資金使用不透明、容易被挪用或商家“跑路”問題。這一產(chǎn)品的創(chuàng)新之處主要是運用智能合約技術(shù)完善預付費的支付流程,消費資金所有權(quán)比之前更明晰,同時將合同條款寫入智能合約,技術(shù)上排除了人為操作挪用預付資金的可能。

      場景應(yīng)用潛力巨大

      “目前,我們已經(jīng)收到了來自很多行業(yè)、地區(qū)迫切希望應(yīng)用數(shù)字人民幣智能合約的市場需求。”狄剛介紹,如財政補貼、貸款、科研經(jīng)費等,對資金發(fā)放對象和支付用途有嚴格限定的場景;預付資金管理、資金歸集、智能分賬等,涉及資金存管、存在多個主體之間復雜資金往來關(guān)系的場景;周期繳費、押金退還等,需要保障資金及時自動劃轉(zhuǎn)的場景,以及高度依賴可信信息輸入的供應(yīng)鏈貿(mào)易等場景。

      “在這些典型場景中,數(shù)字人民幣智能合約都將展現(xiàn)出控制風險、保障權(quán)益、增進互信、降本增效等積極作用,為社會數(shù)字化和智能化治理提供支持。”狄剛表示。

      記者注意到,目前各試點地區(qū)開展的消費紅包活動已經(jīng)是數(shù)字人民幣的一項標準化解決方案。消費紅包借助智能合約限定數(shù)字人民幣的使用條件,不能轉(zhuǎn)賬,無法兌回銀行賬戶,只能在指定的商戶消費使用。如用戶超期未使用,該部分數(shù)字人民幣將按照智能合約設(shè)定,自動返還給出資方。消費紅包線下、線上通用,可以拆分使用,可以疊加“滿額可用”等額外條件,初步體現(xiàn)了數(shù)字人民幣智能合約的互通性和模板化優(yōu)勢。

      作為數(shù)字人民幣的運營機構(gòu),商業(yè)銀行也在積極參與數(shù)字人民幣智能合約場景搭建。交通銀行北京分行副行長張曉峰介紹,交行初步形成了圍繞行業(yè)特有專業(yè)屬性的智能合約模板,嵌入美麗鄉(xiāng)村、教育培訓、企業(yè)服務(wù)等行業(yè)場景,創(chuàng)新“可插拔、能拼裝、快輸出”的智能合約產(chǎn)品服務(wù),并結(jié)合區(qū)域特點和客戶特性,進一步配套針對性的智能合約產(chǎn)品儲備和閉環(huán)式解決方案。

      “數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)建設(shè)工作剛剛起步,仍有大量的基礎(chǔ)工作要做,接下來數(shù)研所將在央行中心化管理和雙層運營框架下繼續(xù)扎實推進相關(guān)工作。”狄剛介紹,一是有序推廣成熟的數(shù)字人民幣智能合約解決方案,從教育培訓行業(yè)拓展至零售、餐飲、體育、員工福利等各類具有預付資金管理需求的場景,運用監(jiān)管科技手段助力相關(guān)行業(yè)防范風險、促進消費、激發(fā)活力。二是響應(yīng)各行業(yè)差異化的市場需求,進一步豐富數(shù)字人民幣智能合約解決方案,在資金歸集、智能分賬等資金結(jié)算領(lǐng)域,商戶營銷、智能繳費等零售領(lǐng)域以及內(nèi)外貿(mào)易等領(lǐng)域落地智能合約應(yīng)用。三是繼續(xù)深入開展前沿技術(shù)研究,持續(xù)優(yōu)化底座支撐能力,加快數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺建設(shè)。四是建立完善數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)治理和可持續(xù)發(fā)展機制,保障合約模板的合法性、有效性和互通性,推進數(shù)字人民幣智能合約可信環(huán)境建設(shè),并制定配套的業(yè)務(wù)規(guī)范、技術(shù)標準,在安全可控的前提下探索有效的激勵機制,廣泛發(fā)揮社會創(chuàng)新力量。

      運營機構(gòu)也將在數(shù)字人民幣智能合約領(lǐng)域持續(xù)發(fā)力。張曉峰表示,交行后續(xù)將利用數(shù)字人民幣智能合約生態(tài)服務(wù)平臺的開放和開源,協(xié)同合作機構(gòu)共同豐富智能合約模板,共建智能合約生態(tài),拓展在財政、民生等公共領(lǐng)域的應(yīng)用,實現(xiàn)對公共資金的全鏈路監(jiān)控,提升政府資金效用。

      后續(xù)建設(shè)仍待完善

      當前,數(shù)字人民幣智能合約在應(yīng)用中面臨著制度銜接、剩余風險防范等難題,這在接下來的應(yīng)用推廣中仍有待解決。

      國際貨幣基金組織貨幣與資本市場部副主任何東認為,智能合約雖然可以提高支付結(jié)算效率、增加便利,降低交易的履約成本和風險,但也要避免透明度低的問題,防范偏見與歧視,同時還需要考慮相關(guān)法律的執(zhí)行與糾紛解決機制。

      對于數(shù)字人民幣智能合約的發(fā)展,杭州云象網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司董事長黃步添認為,下一步應(yīng)致力于不斷探索如何保證合約的安全,如何讓普通用戶也能讀懂數(shù)字合同,如何更好地讓合約開發(fā)標準化,降低開發(fā)難度,降低生態(tài)伙伴的投入成本,從而具有更廣泛場景的適應(yīng)性。

      王蓬博表示,數(shù)字人民幣智能合約應(yīng)用場景廣泛,目前在政府補貼、預付資金管理等領(lǐng)域應(yīng)用較多,未來只要符合資金不透明、對支付用途有嚴格限制等條件的場景都有應(yīng)用潛力。但當前還是應(yīng)加快完善相應(yīng)的官方平臺建設(shè)和底層設(shè)計,才有助于將來在更大范圍內(nèi)應(yīng)用。

      在談及數(shù)字人民幣智能合約發(fā)展時,中國人民銀行副行長范一飛表示,數(shù)字人民幣智能合約已在消費紅包、政府補貼、零售營銷、預付資金管理等領(lǐng)域成功應(yīng)用,取得了良好效果。未來,在具體推進中要注意以下幾個方面:首先,數(shù)字人民幣智能合約要在支撐數(shù)字經(jīng)濟發(fā)展、服務(wù)營商環(huán)境建設(shè)和提升數(shù)字化治理能力方面切實發(fā)揮作用。智能合約本身需要具備的一致性、可觀測性、自強制性等技術(shù)特性,疊加數(shù)字人民幣法幣地位和“賬戶、準賬戶和價值特征”優(yōu)勢,有利于提升交易透明度,降低履約成本和違約風險,有利于消費者權(quán)益保護、企業(yè)降本增效和監(jiān)管能力優(yōu)化。其次,數(shù)字人民幣智能合約要堅持開放包容、公平競爭,要在央行中心化管理和“雙層運營”架構(gòu)的原則下統(tǒng)籌推進,避免形成新的信息壁壘。要廣泛連接各類外部生態(tài),確保在智能合約系統(tǒng)和外部系統(tǒng)、身份驗證和合規(guī)性檢查數(shù)據(jù)以及運行環(huán)境等方面實現(xiàn)互通,更高效地適應(yīng)各行各業(yè)的實際需求。再次,數(shù)字人民幣智能合約要注意制度銜接和風險防范。范一飛表示,一方面,合約模板的合法性、一致性和通用性是智能合約發(fā)揮強制履約價值的重要基礎(chǔ),因此要建立有效機制對其加強管理;另一方面,新技術(shù)應(yīng)用有助于解決現(xiàn)實難題,但是智能合約并不能消除各行業(yè)的原生風險,要加強與相關(guān)行業(yè)管理部門和司法部門的溝通協(xié)調(diào),共同探討業(yè)務(wù)剩余風險管理問題。

    (責編:陳濛濛)

    版權(quán)聲明:凡注明“來源:中國西藏網(wǎng)”或“中國西藏網(wǎng)文”的所有作品,版權(quán)歸高原(北京)文化傳播有限公司。任何媒體轉(zhuǎn)載、摘編、引用,須注明來源中國西藏網(wǎng)和署著作者名,否則將追究相關(guān)法律責任。

    91麻豆精品国产自产在线观看亚洲| 日韩激情无码免费毛片| 亚洲精品视频观看| 国产成人精品无码播放| 国产午夜精品理论片免费观看 | 国产精品超碰12396| 日韩中文字幕一区| 国产精品主播叶子闺蜜| 国产精品久久久久久亚洲影视| 国产成人精品日本亚洲直接| 久久精品天天中文字幕人妻| 久久精品加勒比中文字幕| 国产精品无码av在线播放| 91久久婷婷国产综合精品青草| 精品国产乱码久久久久久浪潮| 亚洲午夜成人精品电影在线观看| 日韩吃奶摸下AA片免费观看| 亚洲欭美日韩颜射在线二| 日韩久久无码免费毛片软件| 国产精品东北一极毛片| 国产精品无码久久av| 最新国产精品自在线观看| 国产SUV精品一区二区88| 精品国产专区91在线尤物| 中文字幕日韩精品麻豆系列| 亚洲国产精品成人综合色在线婷婷 | 亚洲乱码精品久久久久..| 国内精品久久久久久中文字幕| 精品一区二区三区色花堂| 久久国产精品视频| 香蕉精品视频在线观看| CHINESE中国精品自拍| 91在线视频精品| 中文字幕一区二区三区日韩精品 | 中文字幕久热精品视频在线| 久久成人国产精品一区二区| 国内精品久久久久影院网站| 亚洲乱码精品久久久久..| 久久精品乱子伦免费| 999精品久久久中文字幕蜜桃| 亚洲另类精品xxxx人妖|