北京商報(bào)訊(記者 廖蒙)這家支付機(jī)構(gòu)麻煩纏身，大額罰單過后，又卷入到一起幫信案件中。

　　8月11日，北京商報(bào)記者注意到，山東電視臺(tái)近日披露了一則濟(jì)寧警方破獲特大幫信犯罪團(tuán)伙案的新聞，涉事案件中出現(xiàn)了第三方支付機(jī)構(gòu)廣東信匯電子商務(wù)有限公司(以下簡(jiǎn)稱“廣東信匯”)的身影。

　　根據(jù)介紹，2021年3月，微山縣(隸屬山東省濟(jì)寧市)公安局接舉報(bào)后調(diào)查發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)居民孫某駿等人銀行賬戶資金交易異常，嫌疑銀行賬戶存在“小額測(cè)試、大額進(jìn)出、快進(jìn)快出、全天候操作”等異常特征，與網(wǎng)絡(luò)犯罪洗錢轉(zhuǎn)移資金特征相符。

　　濟(jì)寧警方通過對(duì)海量信息線索的分析，很快將目標(biāo)放在了一個(gè)名為“小強(qiáng)支付”的跑分洗錢平臺(tái)上。據(jù)北京商報(bào)記者了解，跑分是一種常見的洗錢手段，正常個(gè)人用戶收到收錢指令后，使用自己的銀行卡、收錢碼等賬戶接收非法資金，再按照不法分子要求將其轉(zhuǎn)入指定賬戶，從中賺取傭金。

　　這樣小額、分散的資金流通方式，為警方追尋非法資金流向增添了難度，也讓提供賬戶的用戶卷入到洗錢案件中。而經(jīng)過濟(jì)寧警方進(jìn)一步調(diào)查發(fā)現(xiàn)，“小強(qiáng)支付”平臺(tái)只是洗錢的資金轉(zhuǎn)移通道，真正的資金存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)移支付等各種功能，來(lái)源于廣東信匯。

　　而作為一家持牌的第三方支付機(jī)構(gòu)，如何深挖廣東信匯的違法行為脈絡(luò)成為警方打擊工作的難點(diǎn)。據(jù)警方介紹，難點(diǎn)主要集中在如何甄別廣東信匯的合法業(yè)務(wù)與非法業(yè)務(wù)，以及劃分涉案崗位的工作人員。最終，通過綜合分析加上大數(shù)據(jù)研判，警方確認(rèn)了廣東信匯從事違法行為的人員及部門名稱。

　　在掌握事實(shí)證據(jù)鏈后，“小強(qiáng)支付”國(guó)內(nèi)主要涉案成員被抓獲，而廣東信匯員工涉案線索也被警方確定。經(jīng)審計(jì)，廣東信匯在2020年1月至2021年12月期間，開展代付業(yè)務(wù)涉及的充值、代付總流入資金95.64億元，代付筆數(shù)為263.17萬(wàn)筆。目前，案件已進(jìn)入移送審查起訴階段。

　　“持牌金融機(jī)構(gòu)被卷入洗錢案件，表明公司內(nèi)控管理仍然存在疏漏。嚴(yán)監(jiān)管的大背景下，支付機(jī)構(gòu)抱有僥幸心理，為黑灰產(chǎn)業(yè)提供助力，終將無(wú)所遁形，也將面臨相應(yīng)的法律懲罰。對(duì)于這類問題，支付機(jī)構(gòu)需要在及時(shí)吸取教訓(xùn)后進(jìn)行查漏補(bǔ)缺，嚴(yán)密洗錢相關(guān)的‘防護(hù)網(wǎng)’?！币子^分析金融行業(yè)高級(jí)分析師蘇筱芮表示。

　　對(duì)于廣東信匯卷入的這一起洗錢案件的最新進(jìn)展和公司處理安排，8月11日，北京商報(bào)記者多次聯(lián)系廣東信匯了解相關(guān)情況，但截至發(fā)稿，未收到對(duì)方回復(fù)。

　　根據(jù)央行官網(wǎng)信息，廣東信匯成立于2012年3月，在2013年7月獲得央行頒發(fā)的支付牌照。牌照業(yè)務(wù)許可類型為銀行卡收單，業(yè)務(wù)覆蓋范圍為廣東省、福建省。

　　北京商報(bào)記者多方了解到，過去幾年間，第三方支付機(jī)構(gòu)成為不少詐騙、洗錢行為得以成功實(shí)施的關(guān)鍵一環(huán)，不法分子利用合法支付通道虛構(gòu)交易、分散交易，逃避警方追查。近年來(lái)隨著監(jiān)管懲治力度加強(qiáng)，支付機(jī)構(gòu)對(duì)于商戶實(shí)名制的管控要求提高，該類違規(guī)行為出現(xiàn)的頻率減少。

　　但仍有支付機(jī)構(gòu)因?yàn)樯虘艄芾?、反洗錢不力等遭到央行處罰。在2022年4月，廣東信匯便因?yàn)槲幢３纸灰仔畔⒖勺匪菪约霸谥Ц度鞒讨械囊恢滦郧楣?jié)嚴(yán)重；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)類型經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)；超出核準(zhǔn)業(yè)務(wù)地域范圍經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)；將特約商戶資質(zhì)審核交由外包服務(wù)機(jī)構(gòu)辦理情節(jié)嚴(yán)重等違法行為，被警告并沒收違法所得67.7萬(wàn)元，同時(shí)處以罰款618萬(wàn)元。時(shí)任廣東信匯董事趙玉華、時(shí)任廣東信匯董事兼總經(jīng)理王春江分別被罰100萬(wàn)元。

　　蘇筱芮強(qiáng)調(diào)，近年來(lái)，洗錢案例層不出窮、花樣持續(xù)翻新，甚至還誘騙、裹挾廣大用戶，給反洗錢工作帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)、支付業(yè)機(jī)構(gòu)等持牌金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢相關(guān)的監(jiān)管文件，通過加強(qiáng)風(fēng)控水平、適時(shí)調(diào)整策略等來(lái)完善反洗錢相關(guān)工作，加大對(duì)資金流向的監(jiān)測(cè)。

　　“而對(duì)于此類非法平臺(tái)的經(jīng)營(yíng)，則需要與公安部門進(jìn)行配合，通過樹立一批跑分相關(guān)的大案、要案典型以震懾市場(chǎng)，加大對(duì)此類非法行為的司法打擊力度。”蘇筱芮如是說道。